Mittelständische Unternehmen schätzen die vertrauenswürdige Beratung und Betreuung durch ihre Kundenberater bei Banken oder Sparkassen sehr. Sie sind sogar bereit, dafür im Durchschnitt um 0,34 Prozentpunkte höhere Kreditzinsen in Kauf zu nehmen, so das Ergebnis einer aktuellen Studie des Frankfurter E-Finance Lab (EFL). Doch die Kreditbearbeitung sollte zügiger abgeschlossen werden.

Kürzere Bearbeitungszeiten von Kreditanträgen stehen allerdings auf der Liste des Optimierungspotenzials im Kreditgeschäft weiter ganz oben an. Die Studie zeigt zwar, dass die Durchlaufzeit von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung kürzer ist, wenn die Kundenberater bei administrativen Tätigkeiten nicht involviert sind. Doch noch immer verwendet der Kundenbetreuer einen Großteil seiner Arbeitszeit mit Verwaltungsaufgaben wie der Bearbeitung von Kreditanträgen oder der Überwachung laufender Kredite. Weniger als die Hälfte seiner Arbeitszeit steht er dagegen im direkten Kontakt mit seinen Kunden.

Im Rahmen der Studie gaben 115 der größten deutschen Banken an, dass im Durchschnitt 10,8 Tage vom Kreditantrag bis zur Kreditauszahlung vergehen. Dabei schätzten sich Privatbanken mit einem Mittelwert von 6,8 Tagen deutlich schneller ein als die befragten Genossenschaftsbanken (10,7 Tage) oder Sparkassen/Landesbanken mit 11,6 Tagen.

Nach Einschätzung der vom EFL befragten Institute könnte die durchschnittliche Durchlaufzeit vom Kreditantrag bis zur Auszahlung um 4,5 Tage gesenkt werden. 71 Prozent der Institute identifizierten ein Optimierungspotenzial von ein bis zu sechs Tagen.

Vor allem die in puncto Bilanzsumme kleineren Banken benötigten eine längere Bearbeitungszeit als größere Institute, so EFL-Direktor Prof. Dr. Mark Wahrenburg, Professor für Bankbetriebslehre an der Johann-Wolfgang-Goethe-Universität Frankfurt: „Größere Banken können Skaleneffekte ausnutzen und dadurch Kreditanträge effizienter bearbeiten. Der gleiche Kredit ist für Banken mit kleinerer Bilanzsumme verhältnismäßig größer im Vergleich zum Eigenkapital.“ Diese Institute müssen deshalb, so Wahrenburg, bei der Kreditvergabe an mittelständische Unternehmen ab einem bestimmten unbesicherten Betrag einen Vorstandsbeschluss oder Beschluss des Kreditausschusses herbeiführen. Wahrenburg: „Da diese Gremien nur in Abständen tagen, kann dies die Dauer vom Kreditantrag bis zur Kreditauszahlung deutlich verzögern.“

Fehlende aussagekräftige Informationen und Unterlagen sind nach Ansicht Wahrenbergs einer der Gründe für die starken Unterschiede in der Einschätzung des Zeitaufwands bei der Kreditvergabe: „Während vermutlich viele Kunden diese Zeitspanne als längere Bearbeitungsdauer wahrnehmen, sehen Banken in dieser Zeit wohl einen noch nicht vollständig erbrachten Kreditantrag, dessen Bearbeitungszeit noch nicht begonnen hat.“

Die Frankfurter Wissenschaftler empfehlen Banken, die für einen vollständigen Kreditantrag notwendigen Informationen bei der Antragstellung besser zu kommunizieren. 47 Prozent der befragten Mittelständler gaben an, dass sie bei der Antragstellung keine Liste mit den für den Kreditantrag von ihrer Hausbank benötigten Unterlagen erhielten. Entsprechend müssen 31 Prozent der Unternehmen Unterlagen nachreichen.

In der Studie mit kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) wurden die Erfahrungen von 2.100 mittelständischen Unternehmen mit den Kreditprozessen ihrer Hausbank berücksichtigt.

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